Experts en finance, de l’investissement ainsi que la gestion de patrimoine.

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Experts en finance, de l’investissement ainsi que la gestion de patrimoine.

  • J’ai securisation progressive reste une methode de securisation des investissements activee via defaut en portefeuilles d’investissement Nalo ;
  • J’ai securisation progressive permettra de maximiser le esperance de gain bien en maitrisant constamment son exposition au risque ;
  • La securisation progressive rapporte plus et securise mieux que la securisation des plus-values.

Notre securisation progressive reste une methode de gestion de portefeuille qui consiste a reduire regulierement la part d’actifs risques de son investissement lors un moment, d’apres votre horizon d’investissement. J’ai securisation progressive permet ainsi de maximiser son esperance de gain bien en maitrisant constamment son exposition au risque.

Nalo reste le premier acteur en France a avoir propose la securisation progressive au sein d’une assurance-vie. Elle est appliquee automatiquement Quand votre projet d’investissement a un horizon defini. Il semble possible en desactiver.

Calibrer la prise de risque en fonction de son horizon d’investissement

L’horizon d’investissement : qu’est-ce que c’est ?

L’horizon d’investissement reste le moment ou vous pensez avoir besoin de l’argent investi.

Comme, si vous souhaitez anticiper les depenses elevees que representeront des etudes superieures de toutes vos enfants, il vous suffit d’estimer la date de debut des etudes pour determiner ce horizon d’investissement. Si la enfant a 10 ans, ce investissement aura vraisemblablement un horizon de 8 ans, au minimum.

L’horizon d’investissement peut etre court, possible ou long terme. Tout peut dependre du projet que vous avez pour l’argent investi. L’horizon determine a tout moment la prise de risque maximum que est en mesure de supporter la placement.

L’horizon d’investissement et J’ai securisation progressive

Moins ce horizon d’investissement est lointain, moins vous pourrez vous permettre de prendre du risque. Par consequent, la securisation progressive reduira sa part de va parfois votre investissement conformement au moment qui vous separe du moment ou Vous allez avoir besoin de ce capital. Quand ce investissement aura atteint le echeance, l’exposition au va parfois votre portefeuille sera ainsi faible ou nulle.

Comment la securisation progressive fonctionne chez Nalo ?

Lorsqu’elle est activee et qu’elle est pertinente, la securisation progressive a lieu l’integralite des ans, d’apri?s votre projet d’investissement et son horizon. Concretement, votre arbitrage reduira la part en actions de ce portefeuille au profit d’un fonds en euro garantissant le capital.

Cette reduction du risque n’est jamais necessairement lineaire. Pour 1 investissement ayant votre horizon lointain, elle va i?tre inexistante ou faible au debut puis Sans compter que qui plus est rapide a proximite de l’echeance.

L’exemple des travaux “succession” chez Nalo

Prenons la situation d’un projet d’investissement “succession” chez Nalo. L’objectif d’un tel investissement est d’effectuer fructifier une somme en vue d’une future transmission.

Si l’horizon est juge superieur a 25 annees, la securisation progressive ne s’active jamais. Un investissement pour votre projet “succession” contiendra alors 85 % d’actions. A partir de 25 ans, la part d’actions reste reduite progressivement pour atteindre 50 % a 10 ans de l’echeance, puis 30 % a 5 ans. L’annee potentielle en succession, le capital sera expose au risque pour seulement 30 % de sa composition.

Courbe de securisation progressive des travaux “succession” chez Nalo

Puisqu’il reste impossible de determiner avec certitude la date exacte d’une succession, nous etablissons l’horizon des travaux “succession” a partir de l’age de l’acheteur et des tables de mortalite publiees via l’INSEE.

Notre securisation progressive te prend toutefois en compte l’aspect hypothetique de l’esperance de vie calculee avec l’INSEE. Notre part en actions du portefeuille “succession” n’est ainsi jamais reduite a moins de 30 %, afin que la investissement continue de fructifier en cas de duree de vie prolongee.

Quels paraissent les benefices de la securisation progressive ?

1. Optimiser la performance du portefeuille

Avec la securisation progressive, vous maximisez votre esperance de rendement. Votre investissement comprend i  chaque fois la quantite d’actions (performantes mais risquees) la plus raisonnable.

Le conseil de Nalo

Puisque les marches financiers paraissent tendanciellement haussiers, plus la horizon d’investissement reste lointain, moins c’est risque d’investir en actions. Par consequent, investir a long terme avec minimum d’actions “pour ne point prendre trop de risques” vous priverait d’un rendement colossal – perte de rendement que le motif de securite ne justifie pas.

J’ai securisation progressive mise en place par Nalo vous permet d’etre serein : vous n’avez pas plus d’actions dans votre portefeuille qu’il n’en va falloir.

2. Securiser le patrimoine investi

J’ai securisation progressive permettra de reduire l’exposition au risque de la placement au fur et a mesure que celui-ci arrive a son terme. A quoi bon prendre des dangers si le fruit de votre investissement disparait subitement des suites d’un krach boursier l’annee ou vous avez besoin de votre capital ?

Le conseil de Nalo

Dans la tres grande majorite des assurances-vies en gestion pilotee commercialisees en France, l’exposition au risque n’evolue pas lors de l’investissement. Si vous choisissez votre profil “offensif” avec beaucoup d’actions, vous resterez “offensifs” tout au long de votre investissement. C’est prendre le va parfois subir de lourdes pertes peu avant d’avoir besoin de ce capital, en cas en particulier de pi?te financiere. Un delicieux investissement est 1 investissement qui evolue dans le moment : la securisation progressive chez Nalo s’en charge directement.

Pourquoi la securisation progressive reste plus pertinente que la securisation des plus-values ?

J’ai securisation des plus-values est une option souvent proposee avec les courtiers en assurance-vie. Elle permet de securiser les plus-values en des reinvestissant uniquement dans un fonds euro au capital garanti, a le poste de des investir conformement a l’allocation de son portefeuille.

Cas 1 : le portefeuille reste compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue de la toute premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Avec la securisation des plus-values, ces 1000 € seront reinvestis a 100 % dans du fonds euros.

Cas 2 : mon portefeuille est compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue d’la premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Sans la securisation des plus-values, ces 1000 € paraissent reinvestis a 80 % en actions et 20 % dans du fonds euros.

J’ai securisation des plus-values peut ainsi sembler interessante Afin de securiser le placement, pour “proteger bien ce qui a ete acquis”. Mais ce n’est en verite qu’une (mauvaise) maniere de se rassurer a court terme, avec des effets pervers a long terme.

La securisation des plus-values a deux inconvenients majeurs

Voici la representation graphique des performances d’un portefeuille Nalo (projet “epargner Afin de ses bambins”) ayant active la securisation progressive et un portefeuille concurrent securisant des plus-values.

Dans une hypothese, 100 000 euros sont investis via un horizon de 20 annees, avec concernant allocation initiale 80 % en actions et 20 % en fonds euro.

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